บริการรับจัดไฟแนนซ์ รีไฟแนนซ์ ให้คำปรึกษาทางด้านสินเชื่อเพราะทุกปัญหาย่อมมีทางออก โทร. 094-406-1111

พันธมิตรของเรา

บทความแนะนำการขอสินเชื่อ/การหาสภาพคล่อง

บทความของฝากแนะนำ

การหา Cash Flow หรือ สภาพคล่องในด้านการเงินให้กับธุรกิจนั้น เราสามารถหาได้หลากหลายวิธี อย่างมองว่า

การกู้เงินจากธนาคารได้จะทำให้ธุรกิจดำเนินไปได้อย่างราบรื่น แหล่งเงินทุนหมุนเวียนของ องค์กรอาจมาได้จากแหล่งเงินทุนดังนี้

1.คู้ค้า(หรือผู้ขายวัตถุดิบ)เครดิตทางการค้า
2.ธนาคาร(สินเชื่อระยะสั้นO/D,P/N)
สินเชื่อระยะยาว (Term Loan)
3.การขายลูกหนี้ (แฟคเตอริ่ง Factoring)หรือ CBD

ประเภทวงเงิน ควรใช้วงเงินให้ถูกประเภท

(Term Loan) คือ เงินกู้ระยะยาว 5-30ปี ส่งเป็นงวดๆ(แบบลดต้นลดดอก)

(Effective Rate)-(O/D,P/N) วงเงินเกินบัญชี และ ตั๋วสัญญาใช้เงิน

บทความแนะนำ(ความรู้)

การขายลูกหนี้ (แฟคเตอริ่ง Factoring)

พอดีเร็วๆนี้ได้คุยแลกเปลี่ยนความคิดเห็นกับนักลงทุนหลายๆท่านเกี่ยวกับสินเชื่อประเภท Factoring จึงอยากเรียบเรียงข้อมูลต่างๆไว้ในบล๊อกนี้ด้วย เผื่อว่ามีคนสนใจศึกษาน่ะครับ

แฟคเตอริ่ง (Factoring) ถือได้ว่าเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่ง กระบวนการนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้ขายสินค้าขายสินค้าเป็นเงินเชื่อ และยังไม่สามารถเก็บเงินจากผู้ซื้อได้เนื่องจากยังไม่ถึงกำหนดเวลา แต่มีความจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อไปหมุนเวียนในธุรกิจก่อน จึงนำลูกหนี้การค้านี้ไปค้ำไว้กับธนาคารหรือบริษัทอื่นๆที่ให้บริการแฟคเตอริ่ง แล้วรับเงินมาใช้หมุนเวียนก่อน ซึ่งปกติแล้ว ทางบริษัทที่ให้บริการแฟคเตอริ่ง มักให้เงินไปหมุนประมาณ 80-90% ของยอดลูกหนี้การค้า และจะทำการโอนส่วนที่เหลือให้ หลังจากเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าได้ ทั้งนี้เนื่องจากลูกค้าต้องเสียดอกเบี้ยให้กับบริษัทที่ให้บริการแฟคเตอริ่งด้วย เงินส่วนที่เหลือซึ่งจะโอนกลับไปให้นั้นจะต้องหักดอกเบี้ยส่วนนี้ออกด้วย ธนาคารหรือบริษัทผู้ให้บริการแฟคเตอริ่ง เวลาประเมินความเสี่ยงเพื่อให้วงเงิน จะแตกต่างกับการพิจารณาวงเงินสินเชื่อปกติ คือจะดูที่ความเสี่ยงของลูกหนี้การค้าของลูกค้า ถ้าเป็นลูกหนี้ค้าขนาดใหญ่แบบพูดชื่อแล้วก็ร้องอ๋อ ก็ไม่ค่อยมีปัญหา อีกอย่างธนาคารมักจะชอบเสนอวงเงินแบบนี้ให้กับลูกค้าในกรณีที่ลูกค้าต้องการวงเงินแต่ไม่มีหลักทรัพย์อื่นมาค้ำประกัน เนื่องจากสามารถควบคุมการใช้วงเงินได้แน่นอน แน่ใจได้เลยว่าให้เงินไปเพื่อ finance ตัวลูกหนี้การค้าอย่างแน่นอน ส่วนตัวมองว่าสินเชื่อประเทศนี้ดอกเบี้ยค่อนข้างสูงเมื่อเปรียบเทียบกับวงเงินหมุนเวียนระยะสั้นอื่น เช่น P/N ถ้าบริษัทมีหลักทรัพย์อื่นในการค้ำประกันเพื่อขอวงเงิน ก็ไม่น่าจะต้องใช้สินเชื่อประเภทนี้มากนัก แต่ก็อาจจะเป็นไปได้ในกรณีที่บริษัทไม่อยากยุ่งยากที่จะต้องไปกรมที่ดิน เพื่อทำธุรกรรมต่างๆ เกี่ยวกับการประเมิน โอน เวลาเอาที่ดินไปค้ำประกัน หรือบริษัทประเมินเบ็ดเสร็จออกมาแล้วว่าใช้แฟคเตอริ่งนั้นถูกกว่า แถมยังไม่ต้องจัดการเรื่องเอกสาร Invoice เท่าที่ผมทราบธนาคารใหญ่ๆในประเทศไทยมีให้บริการเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่งกันทั้งนั้น นอกจากนั้นยังมีบริษัทบางบริษัทในตลาดที่แยกมาทำธุรกิจประเภทนี้โดยอิสระ และไม่ตรวจสอบเครดิตบูโร ผมเห็นในตลาดค่อนข้างอธิบายได้เข้าใจง่าย สำหรับคนที่สนใจข้อมูลเพิ่มเติม ลองโทรเข้ามาดูได้นะครับ

TEL : 094-406-1111

id line : 0944061111

คุณ เจนจบ

แบบฟอร์มติดต่อกลับ